寵物險保什麼？
現在許多人都有養毛小孩，但當寵物生病受傷時，你有錢幫毛小孩治療嗎？因此很多人思考到底要不要買寵物險？又要注意哪些地方呢？這篇一次分析給大家唷！
因為寵物沒有健保，醫療費用高昂，每看一次醫生口袋就少幾千塊。萬一發生重大疾病／意外需要手術或住院的狀況，費用就更可怕了，少則 3-5 萬、多則10多萬都有可能。
前幾年寵物險剛推出時引發熱潮，但由於損失率過高及理賠爭議等問題，這兩年紛紛停售並改版。產險公會也在2023年推出公版條款，分為一般獸醫院版及指定獸醫院版，讓保險公司參考設計商品。
新版寵物險跟舊版相比，保障限縮不少、保費也提高，並多了「指定醫院」及「自負額」等設計，以下就來一一說明。
寵物險有哪些保障？挑選要注意什麼？
寵物險的理賠採用實支實付。醫療費用的保障，通常是由「門診限額」、「住院限額」、「手術限額」為主，但每家保單的額度及次數限制都不同，並且設有每一年的累積額度上限。
除醫療費用以外，還有「被保險人住院期間寵物寄宿費用」、「寵物侵權責任」、「寵物喪葬費用」、「旅遊行程取消」等保障，目前多數保單是包裹在方案內，只有少數保單可自行選擇是否要附加。
注意醫療費用限額及次數限制
挑選寵物險時，醫療費用的理賠額度絕對是重點之一。而寵物險在這方面的設計較繁複，不僅限制每項醫療費的保障額度、理賠次數，另外還有每年總額的限制。
例如Ａ保單為每次門診限額5000 (最高5次)、每次住院限額1萬 (最高2次)、每次手術限額2萬 (最高2次)，並有一年6萬的累積總限額。假設門診5次、每次花費5000，住院2次、每次花費1萬，手術1次、花費2萬，實際花費為6.5萬，且都有在各項醫療費的限額內，但實際上最高只能賠到6萬。
原則上，單次理賠限額越高越好，再來就是比較次數限制、總額限制，越寬鬆的越好。
注意是否有自負額
「自負額」的意思是要自己負擔一部分的花費，可能是損失的20%或30%不等。
舉例來說，假設手術限額為2萬、自負額20%，實際上動手術花了2萬元。自負額就是「2萬元*20%=4000元」，剩下的「2萬元-4000元=1.6萬元」才是保險公司會理賠的。
注意是否有指定獸醫院
有一些寵物險保單，會限制到指定獸醫院就醫才能理賠，非指定醫院就不賠。若家附近沒有指定醫院、或平時去的醫院並非指定醫院，可能就不適合投保這類保單。
投保注意事項
除外不保事項
寵物險並非所有疾病都會賠，例如貓咪常見的口炎，就屬於除外的口腔疾病（包括牙齒、牙齦或舌部）項目，扁臉品種犬常見的的短吻呼吸道症候群、老年發生率高的白內障及退化性關節炎，也都是不賠的項目。投保前都要先確認清楚喔！
非保證續保
「非保證續保」代表保險公司有決定來年是否續保的權利。所以如果有出險理賠、保險公司評估風險高，或許隔年就無法順利續保，或是會發生商品停售、下一年無法繼續保的狀況。
投保及續保年齡
投保年齡依保單而不同，一定要在其中才可投保。由於續保的年齡限制較寬鬆，若考慮到寵物老年的保險，建議早些投保，並且注意最高續保年齡到幾歲喔！
2026寵物險分析
高預算方案
下上列出各保單最高保障的方案，以2歲已絕育的米克斯試算，年繳保費落在4800元~6000元之間。
| 旺旺友聯 | 富邦產物 「毛起來愛3.0」 | 國泰產物 | 明台產物 | |
|---|---|---|---|---|
| 方案三 | L3方案 | 完整方案 | 醉愛毛孩 | |
| 寵物醫療費用 | 無自負額 | 自負額20% | 自負額30% | 自負額20% |
| 門診限額 | 3,200 / 次 (最高8,000) | 2,000 / 次 (最高6,000) | 1,200 / 次 (最高5次) | 2,000 / 次 (最高5次) |
| 住院限額 | 1.6萬 / 次 (最高3.2萬) | 3萬 / 次 (最高6萬) | 5,000 / 次 (最高2次) | 2萬 / 次 (最高1次) |
| 手術限額 | 4萬 / 次 (最高8萬) | 3萬 / 次 (最高6萬) | 2萬 / 次 (最高2次) | 3萬 / 次 (最高1次) |
| 累積總限額 | - | 12.6萬 | 5.6萬 | 6萬 |
| 其他費用 | 無自負額 | 無自負額 | 自負額30% | 無自負額 |
| 被保險人住院 寵物寄宿費用 (最多10日) |
1000/日 | 1,000 / 日 | 1,000 / 日 | 2,000 / 日 |
| 寵物侵權責任 | 100萬 | 200萬 | 50萬 | 10萬 |
| 寵物喪葬費用 | 5,000 | 5,000 | 5,000 | 5,000 |
| 寵物協尋廣告 | 2,000 | 2萬 | 2,000 | - |
| 寵物重新取得 | 5,000 | - | 2,000 | - |
| 旅遊行程取消 | - | - | 2,000 | 2,000 |
| 首年保費 | ||||
| 狗 (2歲米克斯) | $5,929 | $5,961 | $4,929 | $4,820 |
| 貓 (2歲米克斯) | $5,929 | $5,551 | $4,823 | $4,820 |
| 承保年齡 | ||||
| 投保 | 2個月~未滿8歲6個月 | 2個月~未滿8歲 | 2個月~6歲5個月 | 8週~未滿8歲 |
| 續保 | 無限制 | 可至未滿15歲 | 可至9歲5個月 | 可至8歲 |
| 注意事項 | ||||
| 注意事項 | 需至指定醫院就診 |
|
寵物醫療費用、其他費用均需自行負擔損失之30% |
|
低預算方案
若預算有限，保費較低的方案，年繳約在3000元上下。
| 旺旺友聯 | 富邦產物 「毛起來愛3.0」 | 國泰產物 | 明台產物 | |
|---|---|---|---|---|
| 方案一 | S3方案 | 基礎方案 | 喜愛毛孩 | |
| 寵物醫療費用 | 無自負額 | 自負額20% | 自負額30% | 自負額20% |
| 門診限額 | 1,700 / 次 (最高4,250) | - | - | 1,000 / 次 (最高2次) |
| 住院限額 | 8,500 / 次 (最高1.7萬) | 1萬 / 次 (最高2萬) | 5,000 / 次 (最高1次) | 5,000 / 次 (最高1次) |
| 手術限額 | 21,250 / 次 (最高4.25萬) | 1萬 / 次 (最高2萬) | 2萬 / 次 (最高1次) | 1萬 / 次 (最高1次) |
| 累積總限額 | - | 4萬 | 2.5萬 | 1.7萬 |
| 其他費用 | 無自負額 | 無自負額 | 自負額30% | 無自負額 |
| 被保險人住院 寵物寄宿費用 (最多10日) |
- | 500 / 日 | 800 / 日 | 2,000 / 日 |
| 寵物侵權責任 | 100萬 | 100萬 | 50萬 | 10萬 |
| 寵物喪葬費用 | - | - | 3,000 | 5,000 |
| 寵物協尋廣告 | 2,000 | 1萬 | - | - |
| 寵物重新取得 | - | - | - | - |
| 旅遊行程取消 | - | - | - | 2,000 |
| 首年保費 | ||||
| 狗 (2歲米克斯) | $3,150 | $2,987 | $2,961 | $2,793 |
| 貓 (2歲米克斯) | $3,150 | $2,765 | $2,860 | $2,793 |
| 承保年齡 | ||||
| 投保 | 2個月~未滿8歲6個月 | 2個月~未滿8歲 | 2個月~6歲5個月 | 8週~未滿8歲 |
| 續保 | 無限制 | 可至未滿15歲 | 可至14歲5個月 | 可至8歲 |
| 注意事項 | ||||
| 注意事項 | 需至指定醫院就診 |
|
寵物醫療費用、其他費用均需自行負擔損失之30% |
|
2026市售4張寵物險總覽
旺旺友聯寵物保險
- 投保年齡：2個月至未滿8歲6個月
- 續保年齡：無限制
- 注意事項：需至指定醫院就診
富邦產物「毛起來愛3.0」寵物險
- 投保年齡：2個月至未滿8歲
- 續保年齡：可至未滿15歲
- 注意事項：
- 需至指定醫院就診
- 寵物醫療費用需自行負擔損失之20%
國泰產物新寵物綜合保險
- 投保年齡：2個月至6歲5個月
- 續保年齡：基礎方案可至14歲5個月；進階、完整方案可至9歲5個月
- 注意事項：寵物醫療費用、其他費用均需自行負擔損失之30%
明台產物寵物保險
- 投保年齡：8週至未滿8歲
- 續保年齡：可至8歲
- 注意事項：
- 寵物醫療費用需自行負擔損失之20%
- 侵權責任、喪葬費用、行程取消可選擇是否附加
- 需為台新銀行會員
